機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶，主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人;其保險(xiǎn)標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。 機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。2012年3月份，中國保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》和《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，推動(dòng)了車輛保險(xiǎn)的改革。

　　都市交通擁堵已成不治之癥，對于每天開車上下班的人來說，由于道路擁堵，車的利用率在下降。業(yè)內(nèi)人士建議，一周只開一兩次車的人可以少選相關(guān)車險(xiǎn)產(chǎn)品，以避免不必要的支出。

　　車險(xiǎn)產(chǎn)品繁多如何選

　　北京的盧女士正為買車險(xiǎn)糾結(jié)，經(jīng)過計(jì)算，她只想買交強(qiáng)險(xiǎn)而不買商業(yè)險(xiǎn)，但又怕出“萬一”。她算了一筆賬：“只買交強(qiáng)險(xiǎn)需花費(fèi)665元，但加上第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠、車損險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)，就要2000元出頭。我現(xiàn)在多數(shù)時(shí)間坐地鐵出行，近兩年開車只發(fā)生過兩三次小擦碰，一次修理費(fèi)不過兩三百元，真心覺得每年購買商業(yè)險(xiǎn)是浪費(fèi)。”

　　對此，中國人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司業(yè)務(wù)員叢蓉蓉表示，軌道交通開通后，確實(shí)有不少車主上下班改成了低碳出行，很多對自己的駕駛技術(shù)充分自信的人就只買交強(qiáng)險(xiǎn)。但是為了防范萬一，她建議還是購買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)針對財(cái)產(chǎn)賠付只有2000元，醫(yī)療賠償最高1萬元，死亡傷殘賠償限額11萬元。一旦發(fā)生重大事故，特別是自己負(fù)全責(zé)的事故，在沒有商業(yè)險(xiǎn)的情況下車主就要自掏腰包，無法將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。

　　從當(dāng)前車險(xiǎn)市場的產(chǎn)品看，除了一般的交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)外，不少保險(xiǎn)公司推出了特色產(chǎn)品，例如玻璃破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、隨車行李物品損失險(xiǎn)等，這些附加險(xiǎn)讓很多車主不知所措，車險(xiǎn)市場已經(jīng)劃分得很細(xì)致，每一個(gè)產(chǎn)品都能保障獨(dú)特的車身和人身的損害，買之有預(yù)算約束，棄之又覺得不安心。叢蓉蓉表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣性滿足不同客戶的需求，對于駕駛技術(shù)好或開車少的人來說，可以適當(dāng)選擇，不要認(rèn)為買了所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品就會(huì)萬無一失。

　　如何省錢買車險(xiǎn)

　　對于平時(shí)開車很少的車主，平安車險(xiǎn)營銷員魏寶說，可以只買交強(qiáng)險(xiǎn)，在自駕游或頻繁用車前再補(bǔ)買商業(yè)險(xiǎn)。此外，準(zhǔn)備賣車的車主可只買交強(qiáng)險(xiǎn)。值得注意的是，如果不連續(xù)購買商業(yè)險(xiǎn)，那么下次購買商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，安全獎(jiǎng)、續(xù)保打折等優(yōu)惠就不能享受了。針對購車時(shí)間較長的車主，在買商業(yè)險(xiǎn)時(shí)建議購買車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)(限額不低于30萬元)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)。車主可根據(jù)自己開車的情況、車型、車輛新舊程度考慮購買盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、指定專修廠特約險(xiǎn)以及附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)。

　　魏寶表示，雖然市面上現(xiàn)有產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，甚至包括不少噱頭產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身情況選擇;對于自己比較有把握的事項(xiàng)，可以先不買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是對于把握不大，又很迫切的事項(xiàng)，可以選擇購買相應(yīng)保險(xiǎn)。雖然精打細(xì)算可以避免不必要的開支，但基本的保障還是需要夯實(shí)的。

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